N26, Revolut: os bancos sem tarifas no exterior

O que são N26, Revolut e Eko?

• Se você está planejando uma viagem a Nova York, ou a qualquer outro destino no exterior, provavelmente já ouviu falar dos cartões emitidos por N26, Revolut, Eko e My French Bank. O que são esses bancos de nome estranho? São bancos digitais, também chamados de “neobancos”, que cobram tarifas bem mais vantajosas do que os bancos tradicionais. Confira meu artigo sobre o custo das tarifas bancárias em Nova York.
• A principal vantagem para quem viaja: os neobancos não cobram taxas sobre compras com cartão no exterior, ao contrário dos bancos tradicionais. Ou seja, você paga suas compras direto no cartão e arca apenas com o custo do câmbio.

Os neobancos são confiáveis?

Se você nunca ouviu falar de neobancos, é normal desconfiar. Mas fique tranquilo: esses bancos digitais são totalmente regulamentados pela legislação europeia. Veja um panorama de cada um:

• O N26 é um banco digital fundado em 2013 na Alemanha e registrado na França desde junho de 2018. Em junho de 2019, o banco afirmava ter mais de 3,5 milhões de clientes no mundo todo. É o neobanco líder na França, com 900 mil clientes franceses em agosto de 2019!
• O Revolut é um banco digital britânico que opera desde 2015 e tem autorização da Financial Conduct Authority do Reino Unido. Criado depois do N26, hoje é o líder mundial entre os neobancos, com mais de 4 milhões de clientes em fevereiro de 2019. Atualização de maio de 2022: atenção, o banco está passando por sérias dificuldades.
• O Eko não é exatamente um neobanco: é o banco móvel do Crédit Agricole. Como oferece os mesmos serviços dos neobancos, vale a pena conhecer a proposta.

Comparativo dos neobancos para viajar ao exterior

Como comentei na introdução, a grande vantagem dos neobancos é evitar comissões nas compras com cartão no exterior. Veja como funciona cada um:

N26: câmbio da MasterCard e saque com taxa

• O N26 envia um cartão MasterCard que permite pagar suas compras em qualquer lugar do mundo sem comissão bancária. A cotação aplicada é a da MasterCard.
• Cuidado: evite usar o cartão N26 para sacar dinheiro. Há uma comissão de 1,7% sobre o valor de todos os saques feitos fora da zona do euro.

Revolut: câmbio interbancário e saque sem taxa até € 200

• O Revolut também entrega um cartão MasterCard. Com ele, você pode pagar em 150 moedas sem comissão. A cotação aplicada é a do câmbio interbancário.
• Você ainda pode sacar dinheiro sem taxa em caixas eletrônicos até € 200 por mês. Acima disso, atenção: é cobrada uma comissão de 2%.

Eko: compras com taxa, mas saques facilitados

• O Eko envia um cartão MasterCard para você pagar suas compras no mundo todo. Mas, diferentemente dos outros neobancos, os pagamentos feitos fora da zona do euro são cobrados conforme a tarifa da sua Caisse régionale. Por isso, o Eko não compensa para pagar compras fora da Europa.
• Em compensação, o cartão Eko inclui 10 saques gratuitos por ano em caixas eletrônicos do mundo inteiro. Dá para sacar até € 300 em 7 dias consecutivos na rede MasterCard. Só lembre que a taxa cobrada pelo próprio caixa eletrônico fica por sua conta.

My French Bank: banco pago, mas com poucas taxas depois

• O My French Bank tem duas grandes diferenças em relação aos concorrentes: entrega um cartão Visa Classic e cobra € 2 por mês pela manutenção da conta. Com o Visa Classic, você paga suas compras em qualquer lugar do mundo, sem tarifa bancária. Vale lembrar que há uma taxa de câmbio, mas o banco não informa qual cotação utiliza.
• Os saques no exterior são gratuitos. Atenção, porém: o próprio caixa eletrônico pode cobrar uma comissão a cada operação. O valor aparece na tela antes de você confirmar.